ETF 적립 총람

월 100만원 × 10년 = 투입 1.20억 · 모든 시작월 롤링 · 연 1회 리밸런싱 · 2026-09-10 계산 스냅샷

용어 설명 (MDD · 샤프 · 표본 …)

44개 조합 · 최악 시대(p5) 금액순

▸ TQQQ 100%

'10~ 상승장만 · 표본 79

최악 (p5)

4.97억

보통

8.52억

최고 (p95)

26.41억

CAGR 39.6%MDD -79.1%샤프 0.63

▸ SOXL 100%

'10~ 상승장만 · 표본 78

최악 (p5)

4.50억

보통

9.73억

최고 (p95)

36.31억

CAGR 45.7%MDD -86.9%샤프 0.43

▸ SCHD50+QLD50

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

3.29억

보통

4.06억

최고 (p95)

5.01억

CAGR 24.7%MDD -36.7%샤프 0.9

▸ SCHD80+QLD20

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

2.60억

보통

2.87억

최고 (p95)

3.43억

CAGR 18%MDD -24%샤프 0.86

▸ XSD 100%

'06~ · 표본 127

최악 (p5)

2.57억

보통

3.59억

최고 (p95)

5.59억

CAGR 25.6%MDD -37.5%샤프 0.69

▸ QQQ70+SCHD30

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

2.55억

보통

2.99억

최고 (p95)

3.40억

CAGR 18.6%MDD -27.2%샤프 0.99

▸ QQQ50+SCHD50

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

2.47억

보통

2.77억

최고 (p95)

3.14억

CAGR 17.2%MDD -23.8%샤프 0.96

▸ VYM50+QQQ50

'06~ · 표본 118

최악 (p5)

2.38억

보통

2.70억

최고 (p95)

3.09억

CAGR 16.7%MDD -23%샤프 0.95

▸ QQQ80+GLD20

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

2.29억

보통

2.69억

최고 (p95)

3.50억

CAGR 19.3%MDD -27.9%샤프 1.07

▸ VIG70+SMH30

'06~ · 표본 124

최악 (p5)

2.21억

보통

2.73억

최고 (p95)

3.49억

CAGR 20.2%MDD -26.5%샤프 1.06

▸ QQQ70+GLD30

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

2.16억

보통

2.49억

최고 (p95)

3.48억

CAGR 18.6%MDD -25.6%샤프 1.11

▸ SPY70+SCHD30

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

2.13억

보통

2.43억

최고 (p95)

2.69억

CAGR 14.6%MDD -21.4%샤프 0.83

▸ QQQ40+SPY30+GLD15+TLT15

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

2.07억

보통

2.33억

최고 (p95)

2.75억

CAGR 14.7%MDD -26.1%샤프 0.93

▸ SCHD 100%

'11~ 상승장만 · 표본 59

최악 (p5)

2.03억

보통

2.25억

최고 (p95)

2.60억

CAGR 12.9%MDD -21.5%샤프 0.69

▸ VIG 100%

'06~ · 표본 124

최악 (p5)

2.00억

보통

2.26억

최고 (p95)

2.53억

CAGR 13.1%MDD -20.2%샤프 0.79

▸ SMH25+XLV25+GLD25+TLT25

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.96억

보통

2.19억

최고 (p95)

2.75억

CAGR 14.4%MDD -23.1%샤프 0.97

▸ QQQ60+TLT40

'02~ · 표본 170

최악 (p5)

1.93억

보통

2.23억

최고 (p95)

2.89억

CAGR 11.7%MDD -32.1%샤프 0.67

▸ QQQ50+GLD50

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.90억

보통

2.16억

최고 (p95)

3.35억

CAGR 17.1%MDD -21%샤프 1.14

▸ VYM 100%

'06~ · 표본 118

최악 (p5)

1.84억

보통

2.19억

최고 (p95)

2.41억

CAGR 11.7%MDD -24%샤프 0.66

▸ IWM50+QQQ50

'00~ 닷컴 포함 · 표본 196

최악 (p5)

1.76억

보통

2.39억

최고 (p95)

3.10억

CAGR 15.6%MDD -29%샤프 0.71

▸ SPY60+AGG40

'03~ · 표본 156

최악 (p5)

1.73억

보통

1.89억

최고 (p95)

2.09억

CAGR 9.8%MDD -20.2%샤프 0.72

▸ VTI60+EFA20+VWO20

'05~ · 표본 138

최악 (p5)

1.70억

보통

1.97억

최고 (p95)

2.35억

CAGR 12.3%MDD -25.3%샤프 0.68

▸ SPY60+TLT40

'02~ · 표본 170

최악 (p5)

1.68억

보통

1.93억

최고 (p95)

2.22억

CAGR 8.4%MDD -26.2%샤프 0.52

▸ SPY50+TLT30+GLD20

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.68억

보통

1.92억

최고 (p95)

2.12억

CAGR 9.7%MDD -22.8%샤프 0.69

▸ VTI 100%

'01~ 닷컴 포함 · 표본 183

최악 (p5)

1.65억

보통

2.25억

최고 (p95)

2.70억

CAGR 14.7%MDD -24.8%샤프 0.78

▸ IWM 100%

'00~ 닷컴 포함 · 표본 196

최악 (p5)

1.58억

보통

1.93억

최고 (p95)

2.43억

CAGR 10.2%MDD -32.3%샤프 0.37

▸ SPY33+TLT33+GLD33

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.57억

보통

1.78억

최고 (p95)

2.08억

CAGR 8.8%MDD -21.1%샤프 0.62

▸ MDY60+TLT40

'02~ · 표본 170

최악 (p5)

1.52억

보통

1.93억

최고 (p95)

2.10억

CAGR 5.8%MDD -25.6%샤프 0.26

▸ QQQ50+XLU50

'99~ 닷컴 포함 · 표본 210

최악 (p5)

1.46억

보통

2.34억

최고 (p95)

2.86억

CAGR 15%MDD -20.3%샤프 0.9

▸ SPY70+SMH30

'00~ 닷컴 포함 · 표본 195

최악 (p5)

1.42억

보통

2.58억

최고 (p95)

3.59억

CAGR 21%MDD -29.1%샤프 1

▸ 올웨더근사 SPY30+TLT55+GLD15

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.41억

보통

1.75억

최고 (p95)

1.97억

CAGR 5.4%MDD -25.7%샤프 0.28

▸ QQQ 100%

'99~ 닷컴 포함 · 표본 210

최악 (p5)

1.41억

보통

2.79억

최고 (p95)

3.93억

CAGR 20.5%MDD -32.6%샤프 0.95

▸ QQQ50+XLV50

'99~ 닷컴 포함 · 표본 210

최악 (p5)

1.37억

보통

2.57억

최고 (p95)

3.19억

CAGR 15.8%MDD -23.1%샤프 0.9

▸ EFA 100%

'01~ 닷컴 포함 · 표본 181

최악 (p5)

1.35억

보통

1.57억

최고 (p95)

1.97억

CAGR 9.2%MDD -27.6%샤프 0.46

▸ SOXX 100%

'01~ 닷컴 포함 · 표본 182

최악 (p5)

1.30억

보통

3.63억

최고 (p95)

5.98억

CAGR 31.5%MDD -40.7%샤프 0.95

▸ SPY60+QQQ40

'99~ 닷컴 포함 · 표본 210

최악 (p5)

1.30억

보통

2.40억

최고 (p95)

3.14억

CAGR 17.4%MDD -27.4%샤프 0.91

▸ DIA 100%

'98~ 닷컴 포함 · 표본 224

최악 (p5)

1.28억

보통

2.05억

최고 (p95)

2.54억

CAGR 13.2%MDD -22.6%샤프 0.71

▸ XLK50+XLV50

'99~ 닷컴 포함 · 표본 213

최악 (p5)

1.27억

보통

2.57억

최고 (p95)

3.24억

CAGR 17.6%MDD -22.1%샤프 0.99

▸ SMH 100%

'00~ 닷컴 포함 · 표본 195

최악 (p5)

1.25억

보통

3.33억

최고 (p95)

6.46억

CAGR 33.6%MDD -40%샤프 1.08

▸ XLK 100%

'99~ 닷컴 포함 · 표본 213

최악 (p5)

1.24억

보통

2.75억

최고 (p95)

4.26억

CAGR 24.2%MDD -31.2%샤프 1.04

▸ SPY 100%

'93~ 닷컴 포함 · 표본 284

최악 (p5)

1.23억

보통

2.02억

최고 (p95)

2.72억

CAGR 15.2%MDD -23.9%샤프 0.83

▸ VWO 100%

'05~ · 표본 138

최악 (p5)

1.21억

보통

1.46억

최고 (p95)

1.88억

CAGR 7.8%MDD -31.9%샤프 0.35

▸ GLD 100%

'04~ · 표본 142

최악 (p5)

1.19억

보통

1.51억

최고 (p95)

2.96억

CAGR 12.4%MDD -23.8%샤프 0.65

▸ TLT 100%

'02~ · 표본 170

최악 (p5)

1.01억

보통

1.59억

최고 (p95)

1.92억

CAGR -2.3%MDD -47.6%샤프 -0.35

읽는 법 — 최악/보통/최고 = 과거 모든 10년 적립 실험의 하위 5%·중앙·상위 5% 최종 금액. 같은 시대 칩끼리만 공정 비교 (상승장만 ⚠️ 표본은 최악값이 과대평가). MDD = 고점 대비 최대 낙폭. 샤프 = 변동성 대비 초과수익 (1 근처 우수).

과거 데이터 · 세금(배당·양도·리밸런싱)·환율 미반영 · 매매 추천 아님. 다른 조합은 ETF 백테스트 도구에서 직접 계산.